שאלון העדפות
ענה אינטואיטיבית – המטרה היא להבין את הפרופיל שלך.
כיוון עקרוני
לא תחליף לייעוץ
כמה חשובה לך יציבות בהחזר החודשי?
1 = לא חשוב, 5 = קריטי
יציבות גבוהה דוחפת למסלולים קבועים, בעיקר קל"צ.
עד כמה אתה מוכן לסבול תנודתיות בהחזר?
1 = שונא תנודות, 5 = לא מפריע לי
סבילות גבוהה לתנודתיות מגדילה משקל פריים ומשתנה.
מנטליות כלכלית – מה יותר חשוב לך?
גישה פסיכולוגית
"שקט נפשי" יטה יותר לקבועות ופירעון חוב; "מינוף" יטה יותר לפריים/משתנה והשקעה של כסף פנוי.
האם צפויים לך כספים גדולים בעוד 3–10 שנים?
קרן השתלמות, מניות, ירושה וכו'
כספים עתידיים מחזקים מסלולים גמישים (פריים/משתנה) שנוח לפרוע או למחזר ללא קנסות גדולים.
עד כמה אתה חושש מאינפלציה/עליית מדד?
1 = לא חושש, 5 = מאוד חושש
חשש גבוה → פחות צמוד מדד (ק"צ, משתנה צמודה), יותר לא צמוד (קל"צ, פריים).
כמה סביר שתמכור את הדירה בתוך 5–7 שנים?
1 = כמעט בטוח שלא, 5 = כנראה שכן
מכירה = לרוב פירעון מוקדם מלא. סבירות גבוהה למכירה מחזקת את הצורך ברגל גמישה (פריים/משתנה).
איך אתה מעריך את כיוון הריביות בשנים הקרובות?
תחושת בטן בלבד
ציפייה לירידת ריבית מגדילה משקל פריים/משתנה; ציפייה לעלייה – מחזקת קבועות (קל"צ/ק"צ).
פירוש התשובות שלך – נטייה למסלולים
האחוזים למטה מייצגים משקל יחסי לכל מסלול לפי הפרופיל שלך. זה לא תמהיל סופי, אלא נקודת פתיחה חכמה לשיחה עם יועץ.
תוצאה דינמית
קל"צ – קבועה לא צמודה
25%
הציון בקל"צ משקף כמה חשוב לך שההחזר יהיה צפוי ולא צמוד למדד, גם במחיר ריבית גבוהה יותר
וקנסות אפשריים בפירעון מוקדם.
ק"צ – קבועה צמודה למדד
25%
הציון של ק"צ מראה עד כמה אתה מוכן לקחת סיכון מדד בתמורה לריבית נמוכה יותר,
תוך שמירה על יציבות בריבית עצמה.
פריים (P)
25%
הציון של פריים מייצג כמה אתה נותן משקל לגמישות, למחזור עתידי וליכולת להשאיר חוב
אך להשקיע את הכסף הפנוי באפיקים אחרים.
משתנה כל X שנים
25%
הציון במסלול משתנה מייצג נכונות לקבל ריבית התחלתית נמוכה ותחנות שינוי,
מתוך מחשבה על מחזור או סילוק חלקי בתקופה מסוימת (3–7 שנים).
איך לקרוא את התוצאה?
- אם פריים/משתנה מקבלים אחוז גבוה – אתה פרופיל יותר ממונף/גמיש, מתאים להשקעות וכסף זז.
- אם קל"צ/ק"צ מקבלים אחוז גבוה – אתה פרופיל של יציבות וראש שקט, גם במחיר רווח כלכלי פוטנציאלי.
- אפשר לקחת את היחסים כמסלול פתיחה (למשל 40/30/30 וכו'), ואח"כ להתאימם לצרכים מדויקים וסכומים.